حق بیمه چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟ (سال ۱۴۰۱)

 تیم محتوای کاربوم

آیا تا به حال به این موضوع فکر کرده‌اید که حق بیمه چیست؟ چگونه از حقوق شما کسر خواهد شد و در نهایت حق بیمه سال ۱۴۰۱ چگونه محاسبه می‌شود؟ در این نوشتار می‌خواهیم حق‌ قانونی بیمه و همه نکات مهم مربوط به آن را با همدیگر بررسی کنیم. پس تا انتهای مطلب همراه ما باشید تا از تمام جزئیات مربوط به حق بیمه مطلع شوید.

حق بیمه چیست؟

در ابتدا باید بدانیم که حق بیمه چیست.

بیمه یک پیمان و تعهد است که در طی آن فرد یا شرکت، مبلغی به شرکت‌بیمه می‌دهد که در صورت وقوع هر حادثه یا شرایط خاص، شرکت بیمه هزینه‌های مختلف آن حادثه را تقبل کند. پولی را که فرد یا شرکت به سازمان بیمه‌کننده می‌پردازد، حق بیمه می‌گوییم.

این حق بیمه می‌تواند به‌صورت مختلف و در غالب وجوه گوناگونی پرداخت شود. برای افراد شاغل، ۳۰ درصد از کل حقوق باید به شرکت بیمه پرداخت شود که ۲۳ درصد از آن را سازمان (کارفرما) پرداخت خواهد کرد و بقیه آن یعنی ۷ درصد باقیمانده از حقوق فرد کسر می‌شود.

از نظر قانونی، کارفرما موظف است که حق و حقوق بیمه را در زمان معین‌شده پرداخت کند؛ اگر کارفرما به هر دلیلی این مبلغ را پرداخت نکند، شامل جریمه می‌شود. برای پرداخت حق بیمه، کارفرما باید نسخه‌ای از فهرست حقوق، سهم خودش از حق بیمه و البته سهم کارکنان را به اداره تأمین اجتماعی ارائه دهد.

این مبلغ بر اساس ماده ۲ قانون تأمین اجتماعی است که شرایط و قوانین مختلفی نیز دارد. در بخش‌های بعدی به بررسی شرایط مختلف آن خواهیم پرداخت.

شرایط و قوانین حق بیمه چیست؟

حق بیمه چه قوانین و شرایطی دارد؟

پس از آشنایی با این که حق بیمه چیست به قوانین و شرایط آن می‌پردازیم، به‌صورت کلی و بر طبق بند الف ماده ۴ قانون تأمین اجتماعی تمام افرادی که تحت هر عنوانی در ازای دریافت مزد یا حقوق کار می‌کنند، مشمول قانون تأمین اجتماعی بوده و کارفرما بر اساس ماده ۳۶ این قانون، مسئولیت پرداخت حق‌ بیمه سهم خود و فرد بیمه شده را بر عهده دارد.

این مبلغ باید به سازمان تأمین اجتماعی پرداخت شده و مهلت پرداخت آن تا آخرین روز ماه بعد است. یعنی حق بیمه خرداد سال ۱۴۰۱، از روز ۱ تیر تا ۳۱ تیر ۱۴۰۱ باید پرداخت شود. هر روز تأخیر مشمول جریمه شده که پرداخت آن برعهده کارفرما است.

نکته مهم در حق بیمه این است که به صرف وجود رابطه کاری بین کارگر و کارفرما، کارگر دارای شرایط بیمه‌شدن خواهد بود و به هیچ شرایط و قانون دیگری نیازی نیست. با توجه به این موضوع، حتی اگر کارگر هیچ سوابقی در سازمان تأمین اجتماعی نداشته باشد، تنها با داشتن مدارک دال بر اشتغال در کارگاه یا شرکت، می‌تواند به این سازمان مراجعه کرده و سوابق بیمه خود را پیگیری کند.

در بیمه‌های اجباری بر خلاف بیمه‌ی اختیاری که خود فرد برای بیمه‌کردن خود اقدام می‌کند، کارفرما وظیفه پرداخت حق بیمه کارکنان را برعهده دارد و هیچ مسئولیتی بر عهده فرد بیمه‌شده نیست. لازم به ذکر است که در بیمه اجباری خدمات و مزایای بیشتری به فرد بیمه‌شده پرداخت می‌شود و به‌عنوان مثال بیمه بیکاری تنها به افراد تحت پوشش بیمه‌ی اجباری تعلق می‌گیرد.

مزایای دریافت شده در ازای حق بیمه کدامند؟

پس از این که متوجه شدید شرایط و قوانین حق بیمه چیست باید با مزایای آن آشنا شوید. با پرداخت ماهیانه حق بیمه، هزینه‌های مختلفی در مواقع گوناگون به فرد بیمه شده تعلق خواهد گرفت.

  • بیمه بیکاری؛
  • دریافت هزینه بیمه درمانی، حوادث و دریافت غرامت دستمزد در روزهای بیماری؛
  • کمک هزینه بارداری؛
  • کمک هزینه ازدواج؛
  • هزینه‌های اروتز، پروتز، سمعک، عینک طبی و ویلچر؛
  • دریافت مستمری از کارافتادگی و بازنشستگی.

با پرداخت حق بیمه به ‌صورت مستمر، در صورت وقوع هر کدام از شرایطی که در این‌جا نام برده شد، سازمان تا‌ٔمین اجتماعی مبلغ معینی را به فرد بیمه شده پرداخت خواهد کرد.

حق بیمه شامل چه مواردی می‌شود؟

حق بیمه از چه مواردی کسر می‌شود؟

همان‌طور که در بخش‌های پیش درمورد این که شرایط حق بیمه چیست گفتیم، حق بیمه با توجه به حقوق هر فرد و به‌صورت درصدی کسر می‌شود. بنابراین میزان دریافتی هر فرد بر مبلغ بیمه‌ی او بستگی دارد. از آن‌جا که حقوق نهایی هر فرد با توجه به بخش‌های مختلفی محاسبه می‌شود، باید مواردی را که حق بیمه از آن‌ها کسر می‌شود، بشناسیم. موارد زیر شامل پرداخت حق بیمه می‌شوند:

  • حقوق، دستمزد و مزد؛
  • مزایای مستمر شغلی؛
  • کار اضافه؛
  • حق الزحمه؛
  • نوبت کاری؛
  • نسبت کاری؛
  • حق حضور در جلسه و مزد روزهای تعطیل؛
  • کمک هزینه‌های خانه؛
  • دریافتی افراد کارآموز؛
  • وجوه دریافتی افراد شاغل به شکل کارمزدی.

تمام این موارد شامل حق بیمه شده و میزان پرداختی حق قانونی بیمه بر اساس مجموع این موارد محاسبه می‌شود. موارد دیگری نیز در حقوق افراد وجود دارد که شامل حق‌و حقوق بیمه نیستند. این موارد شامل وجوهی هم‌چون عیدی، هزینه‌های سفر و فوق‌العاده مأموریت، بازخرید روزهای مرخصی، هزینه مربوط به حق عائله مندی، حق‌التضمین، پاداش سوادآموزی، مزایای آخر کار و اخراج، پاداش مربوط به افزایش تولیدات و مابه‌التفاوت مربوط به کمک هزینه خواروبار مسکن در زمان بیماری است.

حق بیمه سال ۱۴۰۱ چگونه محاسبه می‌شود؟

روش محاسبه حق بیمه با توجه به حقوق نهایی هر فرد است و مبلغ آن نسبت به هر فرد متغیر است. در سال ۱۴۰۱ حق بیمه افراد را با توجه به این موارد محاسبه می‌کنند:

((تعداد روزهای کارکرد × پایه حقوق روزانه) + حق مسکن + بن کارگری) × ۳۰ درصد

سخن آخر

حق بیمه یکی از مهم‌ترین وجوهی است که کارفرما در ازای کار کارکنان و کارگران باید به سازمان تأمین اجتماعی پرداخت کند. با پرداخت این مبلغ، فردِ بیمه شده می‌تواند در مواقع مختلف از مزایای این سازمان استفاده کند. دریافت کمک‌هزینه در زمان وقوع حوادث و بیماری، دریافت کمک‌هزینه ازدواج، استفاده از بیمه‌ی بیکاری و دریافت مستمری در زمان از کارافتادگی یا بازنشستگی، همه از مزایای پرداخت حق قانونی بیمه است.

کارفرما وظیفه پرداخت ۲۳ درصد از حق بیمه و کارگر وظیفه پرداخت ۷ درصد از آن را برعهده دارد که در مجموع ۳۰ درصد از حقوق ماهیانه هر فرد است. در این نوشتار نحوه محاسبه حق بیمه رد سال ۱۴۰۱ را نیز بررسی کردیم و به این ترتیب می‌توانید حق بیمه ماهیانه خود را با توجه به حقوق‌تان محاسبه کنید.

۴.۵ ( ۲ امتیاز )

بخش کارفرما

آگهی استخدام خود را ثبت کنید و منتظر بهترین‌ها باشید

مطالب مرتبط

۴.۷

مالیات حقوق چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟ (سال ۱۴۰۱)

مالیات حقوق چیست؟ قوانین و شرایط مالیات حقوق مشمولین مالیات حقوق معافیت مالیاتی پرداخت مالیات بر حقوق نحوه محاسبه مالیات حقوق جدول محاسبه مالیات حقوق ...

  ۲,۱۷۵  |    ۹ دقیقه 

۴.۵

عیدی ۱۴۰۰ - ۱۴۰۱ چگونه محاسبه می‌شود؟

عیدی چیست؟ دلیل تعیین عیدی چیست؟ نحوه محاسبه عیدی در ۱۴۰۰ - ۱۴۰۱ اصول محاسبه عیدی ۱۴۰۰ - ۱۴۰۱ قوانین مربوط به پرداخت عیدی ۱۴۰۰ ...

  ۴,۴۶۶  |    ۵ دقیقه 

۵.۰

حق ماموریت در قانون کار چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟

حق ماموریت چیست؟ حق ماموریت به چه مواردی تعلق می‌گیرد؟ فرمول و نحوه محاسبه حق ماموریت چگونه است؟ حداکثر زمان ماموریت چقدر است؟ هزینه ها ...

  ۸۸۸  |    ۶ دقیقه 

۵.۰

بیمه پیمانکاری در قانون تأمین اجتماعی چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟

همه شرکت‌ها و سازمان‌های تولیدی یا ساخت‌وساز، در طول سال‌های طولانی ممکن است تمام یا بخشی از پروژه‌های خود را به سایر مجموعه‌ها محول کنند؛ ...

  ۶,۸۷۶  |    ۶ دقیقه 

دیدگاه

۳  دیدگاه‌

  • karboom,کاربوم

    نسیم

    ۱۴۰۰/۹/۱۰ ۲۳ : ۵۹

    واقعا بهترین مطلب بود

    ۱  پاسخ 

      karboom,کاربوم

      مجله کاربوم

      ۱۴۰۰/۹/۱۴ ۱۲ : ۰۸

      ممنون از شما که مارو حمایت می‌کنید

  • karboom,کاربوم

    فرحناز وکیلی

    ۱۴۰۰/۸/۲۴ ۱۲ : ۳۲

    ممنون بابت مطلب خوبتون، مطلب حق بیمه شما جامع تر از بقیه سایتا بود

    ۱  پاسخ 

      karboom,کاربوم

      مجله کاربوم

      ۱۴۰۰/۸/۲۴ ۱۷ : ۴۷

      ممنون از نظرتون

  • karboom,کاربوم

    سامان آزاد

    ۱۴۰۰/۸/۹ ۱۴ : ۲۳

    این خیلی خوبه که تو مطلبتون محاسبه حق بیمه رو هم توضیح دادید

    ۱  پاسخ 

      karboom,کاربوم

      مجله کاربوم

      ۱۴۰۰/۸/۱۹ ۱۴ : ۰۰

      ممنون از حسن نظر شما

سؤالات متداول

  • بیمه یک پیمان و تعهد است که در طی آن فرد یا شرکت، مبلغی به شرکت‌بیمه می‌دهد که در صورت وقوع هر حادثه یا شرایط خاص، شرکت بیمه هزینه‌های مختلف آن حادثه را تقبل کند. پولی را که فرد یا شرکت به سازمان بیمه‌کننده می‌پردازد، حق بیمه می‌گوییم. برای کسب اطلاعات بیشتر درمورد حق بیمه به مطلب بالا در مجله کاربوم مراجعه نمایید.

  • با پرداخت ماهیانه حق بیمه، هزینه‌های مختلفی مانند بیمه بیکاری، کمک هزینه ازدواج، کمک هزینه بارداری و دریافت مستمری در مواقع گوناگون به فرد بیمه شده تعلق خواهد گرفت. برای کسب اطلاعات بیشتر درمورد حق بیمه به مطلب بالا در مجله کاربوم مراجعه نمایید.

  • حق ‌بیمه با توجه حقوق هر فرد و به‌صورت درصدی کسر می‌شود. این موارد شامل حق بیمه می‌شوند: حقوق و دستمزد، مزایای مستمر شغلی، کار اضافه، نوبت کاری، نسبت کاری و ... موارد دیگری نیز در حقوق افراد وجود دارد که شامل حق بیمه هستند.