بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان چیست؟ (راهنمای جامع)
- تعریف بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
- انواع بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان
- انواع حوادث تحت پوشش این نوع بیمه
- پوشش‌های بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان
- موارد خارج از بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
یکی از محیط‌های پر خطر که انواع حوادث کوچک و بزرگ در آن رخ می‌دهد، محیط‌های کاری است که نیروهای شاغل در معرض آنها هستند. طبق تصویب قانون کار، تمام مسئولیت‌های ناشی از رخ دادن حادثه در محیط کار برعهده کارفرما است و همین موضوع سبب شده که بیمه، طرح‌های گوناگونی برای محافظت از کارفرماها در قبال خسارت‌های احتمالی و شرایط خاص آنها ارائه دهد. بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان یا بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما یکی از انواع بیمه مسئولیت است که کارفرماها می‌توانند با کمک آن، حوادث این چنینی را مدیریت کنند.
در این مطلب قصد داریم بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما را به‌دقت بررسی کرده و تمام جزئیات آن را با هم مرور کنیم. بنابراین پیشنهاد می‌کنیم همراه ما باشید و پاسخ سوالات خود را در این نوشتار بیابید.
تعریف بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
بیمه مسئولیت یکی از مهم‌ترین بیمه‌های موجود است که مسئولیت خسارت‌های مالی و جانی افراد به سایر افراد جامعه را تحت پوشش قرار می‌دهد و در صورت وقوع حوادث ناگوار، مسئولیت آن حوادث را برعهده می‌گیرد.
بیمه مسئولیت انواع مختلفی دارد و به ۳ دسته‌بندی اصلی یعنی بیمه مسئولیت مدنی، بیمه مسئولیت قراردادی و بیمه مسئولیت متقابل تقسیم می‌شود. هر کدام از این دسته‌بندی‌های اصلی، خود به چند شاخه دیگر تقسیم می‌شوند و بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، یکی از دسته‌بندی‌های اصلی بیمه مسئولیت مدنی است.
در قانون کار به صراحت اعلام شده است که اگر در حین کار، اتفاق و حادثه‌ای رخ دهد که دلیل آن عدم رعایت مقررات فنی و حفاظت کار و بهداشت باشد و از طریق آن، خسارت مالی و جانی به کارگران وارد شود، کارفرما مقصر شناخته خواهد شد و مسئولیت جبران خسارت به‌صورت کامل برعهده او است.
این موضوع سبب شده که بیمه یک طرح بسیار عالی به نام بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان تعیین و تصویب کند. در صورت استفاده از این بیمه، اگر برای کارکنان یک مجموعه اتفاق و حادثه‌ای رخ دهد، بیمه مسئولیت آن را برعهده گرفته و خسارت آن را جبران می‌کند. این خسارت ممکن است مالی و یا جانی باشد و علاوه بر کارکنان و نیروهای کار حاضر در آن مجموعه، شامل اشخاص ثالت نیز می‌شود.
انواع بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، خود شامل چندین زیرمجموعه دیگر است و برای هر کدام از حوزه‌های کاری، یک بیمه و طرح مشخص ارائه می‌شود. در ادامه برخی از مهم‌ترین زیرمجموعه‌های این بیمه را به‌اختصار با هم مرور می‌کنیم:
- بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان ویژه فعالیت‌های خدماتی، صنعتی، تولیدی و بازرگانی: این بیمه موارد بسیار گسترده‌ای را شامل می‌شود و در واقع هر فعالیتی که به احداث بنا و یا فعالیت‌های عمرانی مرتبط نباشد، در این دسته قرار می‌گیرد. این نوع بیمه با نام و بی‌نام صادر شده و می‌توان با استفاده از آن، انواع آسیب‌های جانی و مالی کارکنان را با توجه به شرایط و درخواست کارفرما و البته نوع فعالیت نیروهای مجموعه او، بیمه کرد؛
- بیمه مسئولیت مدنی پیمانکاران فرعی: معمولا هر پروژه بخش‌های مختلفی دارد که هر کدام را یک پیمانکار فرعی بر عهده می‌گیرد. پیمانکاران در این نوع پروژه‌ها می‌توانند با استفاده از بیمه مسئولیت مدنی پیمانکاران فرعی، مسئولیت‌های خود نسبت به نیروهای مجموعه و اشخاص ثالت را تحت پوشش بیمه قرار دهند؛
- بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان فعالیت‌های عمرانی: فعالیت‌های عمرانی معمولا بسیار بزرگ بوده و به همین دلیل احتمال وقوع خطرات مختلف در آنها نیز بیشتر است. از طریق بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان فعالیت‌های عمرانی، می‌توان تمام حوادث مالی و جانی اشخاص ثالث و البته نیروهای کار شاغل در آن پروژه را بیمه کرد. نکته مهم این است که نرخ حق بیمه برای هر پروژه به‌صورت مجزا و پس از بازدید از محل پروژه تعیین می‌شود؛
- بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی: این نوع بیمه برای انواع پروژه‌های ساختمانی مناسب است و با داشتن شرایط و پوشش‌های متنوع، بهترین شرایط را برای کارفرماهای پروژه‌های ساختمانی و کارکنان آنها ارائه می‌دهد. این بیمه را می‌توان به‌صورت بی‌نام نیز استفاده کرد و با استفاده از آن، کارکنان، کارگران و اشخاص ثالث را نسبت به حوادث و اتفاقات احتمالی، بیمه نمود.
بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان، در چندین دسته‌بندی مختلف ارائه شده است که هر کدام برای یک حوزه خاص کاربرد خواهند داشت. دلیل این امر این است که هر کدام از این حوزه‌های کاری، شرایط و خطرات اختصاصی خود را دارند و هر کدام از این دسته‌بندی‌ها، با توجه به خطرات احتمالی هر محیط، پوشش‌ها و شرایط متنوعی را ارائه می‌دهند. بنابراین پیش از اخذ یکی از این بیمه‌ها، حوزه کاری خود را تعیین کرده و سپس بیمه‌ای را خریداری کنید که به‌صورت اختصاصی برای حوزه کاری شما تعیین شده است.
جدیدترین فرصت‌های شغلی شرکت‌های معتبر را در صفحه آگهی استخدام ببینید.
انواع حوادث تحت پوشش این نوع بیمه
در بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، خطرات مختلفی پیش‌بینی شده که در صورت وقوع، بیمه مسئولیت آن را برعهده می‌گیرد و خسارت را پرداخت خواهد کرد. انواع خطرات تحت پوشش بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، شامل این موارد است:
- انواع حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری؛
- انواع حوادث منجر به خسارت جانی برای اشخاص ثالث؛
- انواع حوادث رخ داده در محیط کارگاهی؛
- انواع حوادث رخ داده در زمان ماموریت‌های خارج از محیط کارگاه برای کارکنان و کارگران؛
- انواع حوادث رخ داده بر اثر تصادف و حوادث وسایل نقلیه؛
- حوادث ناشی از به کارگیری افراد در مشاغل غیر تخصصی؛
- مسئولیت متقابل نیروهای کار در قبال هم‌دیگر؛
- حوادث رخ داده در زمان ایاب و ذهاب نیروهای کار؛
- صدمه‌های جسمانی بر اثر حمله حیوانات وحشی یا گزیدگی در محیط کار.
در صورت وقوع انواع حوادث ناشی از خطرات ذکر شده، بیمه مسئولیت آن را برعهده گرفته و هزینه‌های آن را تحت پوشش قرار می‌دهد.
جدیدترین فرصت‌های شغلی شرکت‌های معتبر را در صفحه آگهی استخدام ببینید.
پوشش‌های بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان
از آن‌جا که بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان باید تمام مسئولیت‌های کارفرما را تحت پوشش قرار دهد، مهم‌ترین حوزه‌ها و البته هزینه‌های مورد پرداخت برای هر نوع حادثه‌ای تعیین شده و به‌عنوان پوشش‌های بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان معرفی شده است. به‌صورت کلی این نوع بیمه موارد زیر را تحت پوشش قرار می‌دهد:
- پرداخت مبلغ خسارت کارفرما تا سقف هزینه پزشکی در یک خسارت؛
- پرداخت مبلغ خسارت کارفرما تا سقف هزینه پزشکی در طول مدت بیماری نیروی کار یا شخص ثالث؛
- پرداخت مبلغ دیه در ماه‌های حرام؛
- پرداخت مبلغ دیه در ماه‌های عادی؛
- پرداخت مبلغ سقف دیه علاوه بر دیه اول برای مواردی هم‌چون قطع نخاع و فلج‌شدن افراد؛
- پرداخت مبلغ حداکثر دیه تعیین شده در طول مدت بیمه؛
- پرداخت حداکثر خسارات مالی برای اشخاص ثالث.
همه این موارد تحت پوشش بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان قرار می‌گیرند. با این وجود همیشه این امکان وجود دارد که اتفاقات مختلفی در محیط کار رخ دهد که کارفرما در وقوع آنها هیچ دخالتی نداشته و تقصیر کاملا بر عهده کارکنان باشد. در این صورت، بیمه نیز هزینه خسارت را تقبل نمی‌کند. در بخش بعد، به بررسی این موارد خواهیم پرداخت.
موارد خارج از بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، موارد مختلفی را تحت پوشش قرار می‌دهد که معمولا در محیط کار رخ می‌دهند و موارد مشخصی وجود دارند که در صورت وقوع یک حادثه به دلیل آنها، کارفرما مسئولیتی در قبال آن حادثه نخواهد داشت و بنابراین بیمه مسئولیت کارفرما نیز مسئولیت آن را برعهده نمی‌گیرد.
موارد زیر، مهم‌ترین مواردی هستند که تحت پوشش بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان نبوده و در صورت وقوع حادثه‌ای بر اثر یکی از آنها، بیمه مسئولیتی تقبل نمی‌کند:
- هر نوع حادثه و اتفاق ناشی از جنگ؛
- فعالیت‌ها و اعمال عمدی بیمه‌گذار و کارکنان او؛
- حوادث ناشی از تعطیلی کار؛
- حوادث ناشی از نزاع و درگیری و موارد مشابه به آن؛
- حوادث ناشی از مصرف مواد مخدر، روان‌گردان، نوشیدنی‌های الکلی و سایر موارد مشابه؛
- خساراتی که به کارکنان زیر ۱۵ سال وارد می‌شود، زیرا استخدام نیروهای زیر سن قانونی مخالف قوانین بوده و به همین دلیل نمی‌توان برای آنها از انواع بیمه‌ها و یا پوشش‌های بیمه‌ای استفاده کرد؛
- هر نوع خسارت ناشی از مواد رادیواکتیو؛
- خسارات وارده به اتباع خارجی که بدون مجوز و به‌صورت غیر قانونی در حال کار و فعالیت هستند؛
- انواع مجازات و محکومیت‌ها جزای نقدی که به نفع دولت اعلام شده و هر نوع مجازاتی که بتوان آن را با پرداخت مبلغ مشخصی، خریداری کرد.
در صورتی که اتفاق و حادثه رخ داده در محیط کاری شامل یکی از این موارد باشد، بیمه هیچ مسئولیتی در قبال آن نپذیرفته و خسارتی نیز پرداخت نمی‌کند.
جمع‌بندی نهایی
در اغلب محیط‌های کارگاهی، حوادث و اتفاقات بسیاری رخ می‌دهد و بر طبق قانون، کارفرما مسئولیت این اتفاقات را برعهده دارد. بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، یکی از بهترین بیمه‌های موجود برای این حوزه است. هر کارفرما می‌تواند با توجه به حوزه فعالیت، نوع کار، شرایط اختصاصی و کارکنان خود، یکی از انواع بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان را تهیه کرده و از این طریق، وقوع انواع اتفاقات را بیمه کند.
با این وجود باید اشاره کنیم که این نوع بیمه موارد خاصی هم‌چون آسیب‌های جانی و مالی به کارکنان غیر مجاز یا حوادث ناشی از مصرف مواد مخدر را تحت پوشش قرار نمی‌دهد که این موارد را به‌صورت کامل در آخرین بخش این نوشتار ذکر کردیم.
با ساختن یک رزومه حرفه‌ای، برای استخدام در بهترین فرصت‌های شغلی اقدام کنید.
دیدگاه