بیمه کارفرما چیست و کارفرمایان چگونه می‌توانند از آن استفاده کنند؟

 تیم محتوای کاربوم

یکی از مهم‌ترین مزایای شغل‌های رسمی، بیمه‌شدن است. بیمه‌شدن، همیشه از نگاه نیروهای کار بررسی شده و معمولا این کارفرما است که برای بیمه نیروهای شاغل خود، تحت فشار قانون قرار دارد. با این وجود کارفرماها نیز همانند سایر افراد شاغل، در معرض انواع خطرهای مختلف در محیط کار بوده و یا اینکه به سایر خدمات بیمه هم‌چون بیمه درمان یا مستمری بازنشستگی و مستمری بعد از فوت نیاز دارند. با توجه به این عوامل، بیمه کارفرما از سوی سازمان بیمه تامین اجتماعی و سایر موسسه‌های بیمه به کارفرماها ارائه شده است.

در ادامه این نوشتار، قصد داریم به بررسی دقیق‌تر این نوع بیمه بپردازیم و تمام نکات مهم و اصلی آن را با هم مرور کنیم، همراه ما باشید و اطلاعات خود را در این حوزه افزایش دهید.

بیمه کارفرما چیست؟

همه ما اطلاعات کلی در رابطه با بیمه کارمندان و نیروهای کار داریم. برای مثال همه ما می‌دانیم که کارفرما موظف است تمام نیروهای شاغل در مجموعه خود را با ارائه مدارک کامل، در سازمان تامین اجتماعی کشور بیمه کرده و بر اساس میزان پرداختی و سایر مولفه‌های مهم دیگر، ماهانه درصد مشخصی از حق بیمه پرداختی به سازمان را برعهده بگیرد. با پرداخت مبلغ حق بیمه، نیروهای کار از مزایای مختلفی هم‌چون خدمات درمان، کمک‌هزینه‌های درمانی مختلف، مستمری‌های بازنشستگی و از کارافتادگی و یا حتی فوت، بهره‌مند می‌شوند.

با این وجود، در قانون بیمه برای محیط‌های کاری، همیشه تنها نیروهای کار مجموعه و سازمان مد نظر هستند و برای کارفرماها، هیچ نوع بیمه اجباری وجود ندارد. برای رفع این مشکل، راه‌حل‌های مختلفی وجود دارد که کارفرماها می‌توانند از آن‌ها استفاده کنند.

بیمه کارفرما یکی از انواع بیمه‌هایی است که کارآفرین‌ها و صاحبان مشاغل می‌توانند از آن استفاده کرده، و خدمات بیمه را از این طریق دریافت کنند.

بیمه کارفرما همانند سایر بیمه‌ها با پرداخت حق بیمه مشخص، خدمات درمانی، سلامتی و یا انواع مستمری‌های را در اختیار کارفرما قرار می‌دهد و بدین شکل، کارفرما می‌تواند علاوه بر بیمه‌کردن نیروهای مجموعه، خود و خانواده‌اش را نیز بیمه کند. این نوع بیمه نیز دارای شرایط، قوانین، مزایا و معایب اختصاصی خود است که در ادامه هر کدام را شرح خواهیم داد.

شرایط سنی بیمه کارفرما

شرایط سنی بیمه کارفرما

یکی از مهم‌ترین و اولین شروط برای اخذ بیمه کارفرما، شرایط سنی است. برای اینکه یک کارفرما بتواند از این بیمه استفاده کند، باید بین ۱۸ الی ۵۵ سال سن داشته باشد. طبیعی است که افراد کمتر از ۱۸ سال به دلیل عدم رسیدن به سن قانونی، اجازه کار را ندارند و افراد با بیش از ۵۵ سال نیز معمولا با توجه به سن بازنشستگی، درخواست بیمه آن‌ها غیر قابل پذیرش خواهد بود.

البته برای اخذ بیمه کارفرما با بیش از ۵۵ سال سن، سابقه بیمه تامین اجتماعی کارفرما بررسی می‌شود و در صورتی که دارای سابقه بیمه باشید، میزان سابقه شما بر ۵۵ سال سن مجاز افزوده شده و اگر سن شما در آن بازه قرار بگیرد، می‌توانید از بیمه کارفرما استفاده کنید. برای مثال، در صورتی که ۱۵ سال سابقه بیمه داشته باشید، تا سن ۷۰ سالگی نیز می‌توانید از این بیمه استفاده کنید.

حق بیمه کارفرما

حق بیمه یکی از مهم‌ترین اصطلاحاتی است که در انواع مقاله‌های مرتبط به بیمه با آن مواجه می‌شویم و در این بخش ابتدا آن را به اختصار بررسی خواهیم کرد. هر فرد برای استفاده از خدمات بیمه، باید مبلغی را به‌صورت ماهانه به سازمان تامین اجتماعی و یا شرکت بیمه‌گر پرداخت کند و این مبلغ، حق بیمه نامیده می‌شود. بر طبق همه قراردادهای بیمه، با تعیین یک حق بیمه مشخص، ماهانه یا فصلی آن مبلغ از فرد اخذ شده و با استفاده از همین حق بیمه، خدمات مختلف بیمه ارائه می‌شود.

در برخی از قراردادها بیمه مثل قرارداد کار، حق بیمه به‌صورت ثابت تعیین می‌شود و برای مثال ماهانه ۳۰ درصد از حقوق کارگر، به‌عنوان حق بیمه باید پرداخت شود که ۷ درصد آن برعهده نیروی کار و ۲۳ درصد از آن برعهده کارفرما خواهد بود. در برخی قراردادها مثل بیمه عمر یا بیمه مشاغل آزاد و زنان خانه‌دار، چند نرخ مختلف و مشخص وجود دارد و افراد با توجه به مزایای مد نظر و میزان توان مالی خود، یکی از آن نرخ‌ها را انتخاب کرده و ماهانه آن را پرداخت می‌کنند.

حق بیمه کارفرما نیز با ۲ نرخ مختلف تعیین شده است و کارفرماها با توجه به سابقه کاری خود، می‌توانند از یکی از این نرخ‌ها بهره ببرند. در ادامه، این ۲ نرخ حق بیمه را با هم مرور کنیم:

  • سابقه کمتر از ۱۰ سال: در صورتی که کارفرما سابقه کاری کمتر از ۱۰ سال داشته باشد، حق بیمه او بر اساس میانگین میزان دستمزد پرداختی تعیین می‌شود. در این حالت، حداکثر و حداقل دستمزد پرداخت شده توسط کارفرما محاسبه شده و با محاسبه میانگین این ۲، حق بیمه کارفرما مشخص خواهد شد؛
  • سابقه بیش از ۱۰ سال: اگر کارفرما بیش از ۱۰ سال سابقه کاری داشته باشد، میانگین دستمزد ۲ سال اخیر فعالیت او تعیین شده و بر اساس همان میانگین، حق بیمه وی مشخص خواهد شد.

مزایا و معایب این نوع بیمه 

بیمه کارفرما همانند سایر بیمه‌ها، مزایا و معایب خاص خود را دارد که در این بخش، به بررسی آن‌ها می‌پردازیم. مهم‌ترین تفاوت و البته مزیت این نوع بیمه نسبت به بیمه‌های اجباری هم‌چون بیمه نیروهای کار، اختیاری بودن آن است. در واقع کارفرما در صورت تمایل و به‌صورت اختیاری، می‌تواند خود را بیمه کرده و حق بیمه خود را پرداخت کند و در صورت عدم پرداخت آن، مشمول جریمه و غرامت نخواهد شد. مزیت دیگر بیمه کارفرما، مهلت ۳ ماهه برای پرداخت حق بیمه است و هر کارفرما تا ۳ ماه فرصت پرداخت حق بیمه خود را دارد که نسبت به فرصت یک ماهه پرداخت حق بیمه در بیمه اجباری، یک مزیت خوب و امتیاز مثبت است.

البته تفاوت‌های این بیمه با سایر بیمه‌ها به همین موارد محدود نشده و یک تفاوت دیگر نیز وجود دارد: بیمه کارفرما دارای خدمات بیمه بیکاری نیست. این موضوع برای برخی از کارفرماها همانند مزیت و برای برخی دیگر هم‌چون عیب است. با این وجود باید بدانید که بیمه بیکاری تنها در صورتی به افراد تعلق می‌گیرد که از سوی مجموعه کاری به آن‌ها اعلام شود که نیازی به حضور و فعالیت آن‌ها ندارند؛ کارفرما خود صاحب کار بوده و نمی‌تواند خود را اخراج نماید و به همین خاطر، بیمه بیکاری نیز به این بخش از افراد جامعه تعلق نمی‌گیرد. البته بیمه بیکاری برای شرایط خاص و غیر قابل کنترل نیز تعیین شده که این موضوع در بیمه کارفرما وجود نداشته و تحت هر شرایطی که کارفرما بیکار شود، مستمری ماهانه تحت عنوان بیمه بیکاری به او تعلق نخواهد گرفت.

مشمولین بیمه کارفرما

مشمولین بیمه کارفرما

تمام کارآفرین‌ها و کارفرماها که یک مجموعه تجاری، صنعتی، فنی و... داشته و حداقل یک نیروی کار داشته باشند، می‌توانند با ارائه مدارک خود به سازمان تامین اجتماعی، برای اخذ بیمه کارفرما درخواست دهند. پس از بررسی مدارک این افراد، در صورت تایید تمام شرایط آن‌ها، بیمه کارفرما به آن‌ها تعلق گرفته و می‌توانند از مزایای این بیمه استفاده کنند.

در صورتی که افراد با داشتن یک شغل مستقل، به‌تنهایی در حال کسب درآمد بوده و به همین خاطر تحت پوشش بیمه اجباری قرار نگرفته باشند، می‌توانند از یک بیمه مشابه دیگر یعنی بیمه مشاغل آزاد و حرف استفاده کنند.

تفاوت بیمه کارفرما و بیمه مشاغل آزاد

بیمه کارفرما و بیمه مشاغل آزاد، هر ۲ برای کارآفرین‌ها و صاحبان مجموعه‌های کاری تعیین شده است و شاید در نگاه اول تصور کنید که هر ۲ یکسان هستند. در این بخش باید بگوییم که این ۲ بیمه با داشتن شرایط مشخصی، با یکدیگر تفاوت دارند و در ادامه، برخی از مهم‌ترین وجوه تمایز آن‌ها را با هم مرور می‌کنیم.

بیمه مشاغل آزاد و بیمه خویش ‌فرما تامین اجتماعی، هر ۲ از انواع بیمه‌های اختیاری هستند که افراد می‌توانند با توجه به نیاز خود، از آن‌ها استفاده کنند. بیمه‌های خویش فرما و مشاغل آزاد از جوانب مختلفی هم‌چون اختیاری بودن و عدم وجود خدمات بیمه بیکاری، مشابه یکدیگر هستند، ولی از لحاظ میزان حق بیمه، نحوه محاسبه آن، زمان پرداخت حق بیمه و شرایط سنی اخذ آن، با یکدیگر تفاوت دارند.

جمع‌بندی نهایی 

استفاده از خدمات درمانی مختلف و کسب مستمری‌های دوره بازنشستگی و یا بیماری و از کارافتادگی، مهم‌ترین دلیل نیاز افراد به انواع بیمه‌ها است. کارفرماها نیز همانند سایر نیروهای شاغل در کشور، می‌توانند از بیمه‌های اختصاصی متناسب با شرایط خود بهره برده و با ارائه مدارک و اسناد لازم، درخواست خود برای اخذ بیمه را در سازمان تامین اجتماعی کشور ثبت کنند و در صورت تایید، از مزایای این بیمه بهره‌مند شوند.

۴.۰ ( ۱ امتیاز )

بخش کارفرما

آگهی استخدام خود را ثبت کنید و منتظر بهترین‌ها باشید

مطالب مرتبط

۴.۸

موس ارگونومیک چیست و چگونه از آن به‌درستی استفاده کنیم؟

موس ارگونومیک چیست؟ موس‌های معمولی چه مشکلی دارند؟ استفاده از یک ماوس ارگونومیک چه مزایایی دارد؟ در هنگام خرید یک موس ارگونومیک باید به چه ...

  ۱,۴۱۲  |    ۷ دقیقه 

۴.۷

تست AB چیست و چگونه در بازاریابی از آن استفاده می‌شود؟

تست AB چیست؟ چرا تست AB اهمیت دارد؟ تست AB چگونه عمل می‌کند؟ شیوه‌ی پیاده‌سازی تست AB تست AB زمانی صورت می‌گیرد که مشتریان احتمالی ...

  ۵۵۹  |    ۷ دقیقه 

۵.۰

گوگل ترندز چیست و چگونه می‌توان از آن برای بازاریابی استفاده کرد؟

[[highlight || text="گوگل ترندز (Google Trends) یک وبسایت با قابلیت الگوی جست‌وجوست که نشان می‌دهد در یک بازه زمانی مشخص، نسبت تعداد یک عبارت مشخص ...

  ۸۱۲  |    ۲ دقیقه 

۴.۳

تست هالند چیست و چگونه می‌توان از آن برای انتخاب شغل استفاده کرد؟

طبق نظریه‌ی دکتر جان هالند (Dr. John Holland)، هالند یک کد ۳ حرفی است که از ۳ نوع شخصیت غالب از میان ۶ گزینه‌ی ممکن ...

  ۳,۴۳۹  |    ۳ دقیقه 

دیدگاه

۰  دیدگاه‌